Alles zu Darlehensarten im Schnell-Überblick
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist die klassische Form der Baufinanzierung in Deutschland. Es zeichnet sich durch gleichbleibende monatliche Raten aus – zusammengesetzt aus Zins und Tilgung. Mit jeder Zahlung steigt der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil sinkt. Diese Struktur bietet Planungssicherheit und ist besonders für langfristige Finanzierungen geeignet. Durch die Kombination mit Fördermitteln – beispielsweise KfW-Programme – kann die Finanzierung noch günstiger gestaltet werden.
Weitere Darlehensarten im Detail
- Volltilgerdarlehen
Ein Volltilgerdarlehen wird innerhalb der vereinbarten Laufzeit vollständig zurückgezahlt. Es bleibt keine Restschuld, und eine Anschlussfinanzierung ist nicht erforderlich. Diese Darlehensart bietet hohe Zinssicherheit und wird häufig mit Zinsrabatten belohnt. Allerdings erfordert sie eine höhere monatliche Belastung und bietet weniger Flexibilität bei Sondertilgungen. - KfW-Darlehen
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zinsgünstige Darlehen mit attraktiven Tilgungszuschüssen an. Diese Förderkredite sind an bestimmte Voraussetzungen gebunden und können mit anderen Darlehensformen kombiniert werden. Sie eignen sich besonders für energieeffiziente Neubauten, Modernisierungen oder den Erwerb von Bestandsimmobilien. - Cap-Darlehen
Das Cap-Darlehen ist ein variables Darlehen mit einer festgelegten Zinsobergrenze (Cap). Es bietet Flexibilität bei der Rückzahlung und ermöglicht Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Allerdings besteht ein gewisses Zinsrisiko, da die Zinsen innerhalb der festgelegten Obergrenze variieren können. - Forward-Darlehen
Mit einem Forward-Darlehen lassen sich aktuelle Zinssätze für eine zukünftige Finanzierung sichern. Es wird häufig für Anschlussfinanzierungen genutzt, um sich auf steigende Zinsen vorzubereiten. Während der Forward-Periode fallen keine Kredit- oder Bereitstellungszinsen an. - Bauspardarlehen
Ein Bauspardarlehen kombiniert Sparphase und Darlehensphase. Nach Ansparung eines bestimmten Betrags wird ein zinsgünstiges Darlehen gewährt. Es eignet sich besonders für langfristige Planung und bietet Zinssicherheit. - Endfälliges Darlehen
Bei einem endfälligen Darlehen werden während der Laufzeit nur Zinsen gezahlt. Die Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit in einer Summe. Diese Darlehensart eignet sich für Kapitalanleger, die während der Laufzeit steuerliche Vorteile nutzen möchten.
